房贷有窍门，银行专业解答如何用好公积金贷款

　　贷款买房已经成为现代人购房的主流形式，大家都清楚公积金贷款比纯商业贷款要划算很多，但是如何利用好公积金贷款却并不为人知。今天小小金融来给大家分享一下银行专业人士是怎么解释的。

　　一、合理拉长贷款年限

　　公积金贷款的利率低，采用组合贷款时，应当拉长公积金贷款期限，缩短商贷的期限和利率。比如同样是100万元商贷+100万元公积金贷款，15年商贷+30年公积金贷款肯定比15年公积金贷款+30年商贷划算。

　　二、夫妻申请公积金贷款有诀窍

　　由于目前公积金贷款政策中，公积金贷款的年限是依据房龄和主贷人的年龄来决定的。所以，如果夫妻二人年龄差距较大，则让年轻一方做主贷人，可拉长公积金贷款期限。

　　三、买房前提前停止租房提取公积金

　　有买房打算的市民，一般不要提取或者使用你的公积金，因为公积金的缴纳时间长短、余额多少等，都是会影响到你贷款金额的多少的。当然，公积金贷款额度有上限，如果你每个月缴纳的公积金比较多，账户里留太多钱也未必都用得上，那么也可以合理地使用公积金。

　　四、商业贷款或组合贷款

　　可以定期提取公积金。采用商业贷款买房，在还款6个月以后，一年可提取一次公积金，提取的公积金金额将直接转至个人商业贷款的银行卡中，用于偿还贷款。注意：公积金中自己缴纳的部分和公司缴纳的部分，都是可以提取的。

　　五、异地缴纳的公积金

　　个人需要提交申请，在经公积金中心审核通过后，可以提取公积金用于还贷。

　　六、组合贷款

　　原则上，公积金只能用于偿还公积金贷款的部分。但不同的城市规定不同，比如有的城市规定，如果购买的是首套房，且之前未提取或使用过公积金，那么，在正常还贷6个月后，也是可以定期提取公积金偿还商业贷款的，与上面的第一条方法相同。